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Depende de tu perfil específico. Convencional generalmente conviene si tu crédito está sólido (más alto que el piso de FHA), tienes un enganche más cómodo, y prefieres que el seguro hipotecario eventualmente se quite. FHA conviene si tu crédito está construyéndose, tu enganche es ajustado, o tienes historial laboral no tradicional. No hay un programa universalmente mejor — hay el que te conviene a ti. En la pre-calificación, Jesse calcula los dos escenarios contigo y te muestra cuál sale mejor para tu caso.

Varía mucho. Hay programas convencionales con enganche reducido específicamente para compradores de primera vez. Hay opciones estándar que requieren más enganche pero te dan mejor tasa. Y hay puntos intermedios. El número específico depende de tu crédito, ingreso, tipo de propiedad, y plazo del préstamo. No te vamos a dar un porcentaje en una página web — Jesse te da el número específico en la pre-calificación.

Convencional generalmente requiere crédito más alto que FHA — el piso varía con el prestamista, con el resto de tu perfil, y con el programa específico. Si tu crédito está dañado, FHA puede ser mejor camino primero, mientras construyes a un nivel donde convencional te abra mejores condiciones. Jesse revisa tu reporte contigo y te dice exactamente dónde estás.

PMI significa private mortgage insurance — es un seguro que se paga cuando tu enganche es menor a un cierto umbral en un préstamo convencional. La diferencia importante con el MIP de FHA: el PMI convencional se puede quitar una vez que tu equidad llega a un nivel determinado (por ti pagando, o por la casa subiendo de valor). FHA MIP a menudo se queda durante toda la vida del préstamo a menos que refinancies. Para compradores con buen perfil, esa diferencia estructural es exactamente por la que recorremos los dos escenarios caso por caso antes de recomendar uno — si importa para tu situación depende de factores que se ven en una conversación, no en un folleto.

Sí. FHA está limitado a tu casa principal. Convencional permite segundas casas (vacacionales) e inversión (casas que vas a rentar) — con términos diferentes a los de tu casa principal: enganche más alto, crédito más estricto, y a veces tasa diferente. Si estás pensando en estos escenarios, vale la pena tener la conversación temprano para que la estructura inicial se preste para lo que quieres construir después.

Sí — pero la documentación importa más que con FHA. Convencional necesita ver historial estable de ingresos: declaraciones federales de los últimos dos años, registros del negocio, y a veces estados de ganancias y pérdidas o cartas de tu CPA. Si trabajas por tu cuenta o tienes varios ingresos sumándose, no es un 'no' automático. Lo que sí cambia es qué papeles traes a la pre-calificación.

Sí, en muchos casos. Nevada tiene programas de asistencia para enganche que se pueden combinar tanto con FHA como con convencional. Cuál te conviene combinar y para cuál calificas depende de tu situación específica. Jesse identifica los programas aplicables en la pre-calificación y te explica cómo se apilan, sin que te pierdas en el papeleo.