Geneva Financial · NMLS# 42056 · Jesse Fonseca · NMLS# 393995
Si llevas años escuchando que comprar casa “no es para personas como tú” — FHA fue creado, literalmente, para desarmar esa idea. Geneva Financial ofrece el programa a través de Jesse, en español o inglés.
↑ Compara los cuatro caminos lado a lado
Trayectoria · Las Vegas · desde 1990
License: B.143790 · NMLS# 393995 · Geneva Financial NMLS# 42056
Tres cosas que conviene saber antes de cualquier conversación sobre programas, porcentajes o papeleo. El vocabulario primero; los números en pre-calificación.
FHA significa Federal Housing Administration — una agencia federal creada en los años 30 con un propósito específico: hacer la compra de casa accesible para familias trabajadoras que un préstamo bancario convencional dejaba afuera. La FHA no te presta dinero directamente. Lo que hace es asegurar el préstamo, lo cual permite que prestamistas como Geneva Financial ofrezcan condiciones más accesibles de las que ofrecerían sin ese respaldo federal.
En la práctica, FHA se traduce en tres cosas: enganche más bajo que un préstamo convencional típico, requisitos de crédito ajustados al programa, y reglas de calificación más flexibles para historiales de empleo no tradicionales — por cuenta propia, trabajos por temporadas, varios empleos a la vez. Es un programa, no un favor. Las mismas leyes federales lo rigen igual que a cualquier otro préstamo de casa.
Park Place Realty se encarga del lado inmobiliario — buscar la casa, escribir la oferta, llegar al cierre. Geneva Financial, LLC es el prestamista que origina el préstamo FHA, a través de Jesse Fonseca (NMLS# 393995). Las dos empresas son legalmente independientes; la separación es para tu protección.
Para quién está hecho FHA · cuatro perfiles reales
Si te identificas con cualquiera de estos, FHA probablemente es una conversación que vale la pena tener — aunque al final termines usando otro programa. La pre-calificación te dice cuál cuadra mejor entre FHA, convencional, y otras opciones.
Estás construyendo tu historial de crédito. No has juntado el 20% — la mayoría no lo ha juntado. FHA acepta perfiles que un convencional no acepta, y te deja poner menos enganche para que una casa de entrada en Spring Valley o North Las Vegas sí sea alcanzable.
Quiebras pasadas, atrasos resueltos, historial corto. Un convencional típico rechazaría estos perfiles; FHA fue diseñado con criterios que miran la recuperación, no solo la fotografía instantánea.
Ingreso real, pero documentación distinta a la de un W-2 — declaraciones federales de los últimos dos años, registros del negocio, a veces estados de ganancias y pérdidas. Trabajar por cuenta propia no es descalificación; lo que cambia es qué papeles traes.
Cónyuges ganando juntos, hijos adultos contribuyendo, varios trabajos de medio tiempo sumándose. FHA acomoda estas estructuras de ingreso de formas que un convencional típico puede no admitir.
Pulso del mercado del Condado Clark
| Mes | Precio medio |
|---|---|
| may 2023 | $450,000 |
| jun 2023 | $455,000 |
| jul 2023 | $459,900 |
| ago 2023 | $456,848 |
| sep 2023 | $482,123 |
| oct 2023 | $475,000 |
| nov 2023 | $462,500 |
| dic 2023 | $459,900 |
| ene 2024 | $460,000 |
| feb 2024 | $464,900 |
| mar 2024 | $470,000 |
| abr 2024 | $474,923 |
| may 2024 | $477,000 |
| jun 2024 | $484,999 |
| jul 2024 | $479,950 |
| ago 2024 | $480,000 |
| sep 2024 | $478,375 |
| oct 2024 | $475,000 |
| nov 2024 | $470,000 |
| dic 2024 | $468,450 |
| ene 2025 | $467,500 |
| feb 2025 | $469,974 |
| mar 2025 | $469,945 |
| abr 2025 | $475,000 |
| may 2025 | $484,999 |
| jun 2025 | $479,988 |
| jul 2025 | $475,000 |
| ago 2025 | $473,465 |
| sep 2025 | $475,000 |
| oct 2025 | $471,975 |
| nov 2025 | $469,995 |
| dic 2025 | $465,500 |
| ene 2026 | $465,000 |
| feb 2026 | $464,950 |
| mar 2026 | $468,175 |
| abr 2026 | $474,950 |
Precios de venta del mercado — no es una oferta de préstamo, tasa ni pago. Ver todos los datos del Condado Clark →
El proceso · seis pasos de la llamada a las llaves
Empieza con una conversación honesta. Cuando estés listo, empieza la pre-calificación y Jesse te dice — con números reales — si FHA es tu camino.
Preguntas frecuentes · respuestas honestas
No, es un mito común. FHA está disponible para cualquier persona que cumpla los requisitos del programa — generalmente, no haber sido propietario de una casa principal en los tres años anteriores. Pero sí: muchos compradores de primera vez usan FHA porque permite un enganche más bajo y acepta crédito todavía construyéndose — si eres nuevo en el proceso, la guía de comprador de primera vez recorre cómo FHA encaja en el panorama completo. En la pre-calificación, Jesse te dice si FHA o convencional te conviene más para tu caso específico.
El enganche mínimo varía con el programa, el prestamista, y tu perfil de crédito y de ingresos. Es menos de lo que se necesita para un convencional típico — esa es la diferencia más conocida del FHA. No te vamos a dar un porcentaje en una página web que después no aplique a tu caso. En la pre-calificación, Jesse te da el número específico basado en tus documentos.
FHA acepta perfiles de crédito que un convencional típico no acepta, pero hay un piso mínimo que varía con el prestamista y con el resto de tu perfil. Si tu crédito está en construcción, FHA es probablemente tu camino más realista. Si está dañado, hay cosas que se pueden corregir antes de aplicar — Jesse te dice qué y cuánto tiempo toma.
Sí. Trabajadores por cuenta propia pueden calificar con FHA, pero la documentación se ve diferente — declaraciones federales de los últimos dos años, registros de tu negocio, y a veces estados de ganancias y pérdidas. La idea de que trabajar por cuenta propia te descalifica automáticamente es falsa. Lo que sí cambia es qué papeles traes a la primera reunión.
FHA requiere mortgage insurance premium (MIP) — es un seguro que protege al prestamista en caso de que el préstamo no se pague. Tiene dos partes: una que se paga al cierre y otra que se paga mensualmente con tu pago de hipoteca. Cuánto pagas y por cuánto tiempo depende del enganche que pongas y del plazo del préstamo. Jesse te explica los números específicos en la pre-calificación, no antes — porque cualquier número que pongamos aquí va a estar mal para tu caso particular.
No. FHA tiene límites de préstamo por condado que se actualizan cada año. En Clark County, Nevada, los límites suben cada año con el mercado y cubren un rango amplio de propiedades — no solo casas modestas. El límite específico vigente lo confirmamos en la pre-calificación con base en lo que estás buscando.
Sí. Nevada tiene varios programas de asistencia para enganche que se pueden combinar con FHA en muchos casos — algunos del estado, algunos del condado, algunos de organizaciones sin fines de lucro. Cuál te conviene y para cuál calificas depende de tu situación. Jesse identifica los programas aplicables en la pre-calificación y te explica cómo se apilan con FHA, sin que te pierdas en el papeleo.
Jesse explica
Jesse compara · bilingüe
★★★★★
Estoy muy agradecido y feliz. Fue un proceso largo, pero gracias a Karla y Jesse me ayudaron hasta el final cuando pensé que no era posible; lo hicieron posible. Los recomiendo 100%.
★★★★★
Compré mi casa hace dos años con la ayuda de Jesse Fonseca y Carlos Rendón. En el momento en que tener mi propio lugar era un sueño, Jesse y Carlos lo hicieron realidad.
Reseñas verificadas de Google · registro vigente a mayo de 2026.
Nueve meses hasta North Las Vegas
“Pensamos que con la quiebra del 2020 no íbamos a poder comprar en años. Jesse revisó nuestro reporte conmigo en la primera llamada y me dijo: ‘esperen tres meses, paguen estas dos tarjetas chicas, y volvemos a hablar.’ Nueve meses después estábamos en North Las Vegas.”
Una llamada o una pre-calificación, en español o inglés, sin compromiso.
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